新NISAはオルカン1本か?オルカン+VYMか?ざっくり比較
新NISAでは積立投資枠600万円
と成長投資枠1200万円の
計1800万円が使えます。
これをeMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
通称オルカンで1800万全て埋めた場合と
積立投資枠600万はオルカンにして
成長投資枠1200万をVYM
(Vanguard High Dividend Yield ETF)
で埋めた場合を比較していきたいです。
※VYMは、米国株式市場の高配当利回り
銘柄で構成されるFTSEハイディビデンド・イールド・
株価上昇が続いており、高配当も期待できます。
●パターン1
オルカンで 1800万
全て積立終わって運用
利回り3%で30年後だと4701万円
(利回り5%では7779万円)
●パターン2
オルカン600万 と VYM1200万
まずオルカン
全て積立終わって運用
利回り3%で30年後だと1456万円
(利回り5%では2593万)
プラスVYMを30年運用して
その配当金の合計
2229万円
オルカンとVYMの30年の合計
3685万円
※VYMは最速5年で投資、配当再投資せず、
分配金利回り3%、増配率6%、10%現地課税を考慮
パターン1とパターン2の差額
1016万円
結果はパターン1のオルカン一本が圧勝ですが、
人生の後半になって得られる金額が最大に
なるのが投資信託。
VYMのような配当金は不労所得になる点と
若いうちに使えるお金が増え、
現在の生活を豊かにする実感が
得られるので、それも悪くないと思います。
乱暴な方法ですが30年配当金をもらった後に
VYMを全て売却すれば利回り3%として
2912万円となり
配当金2229万+2912万で
5141万円となります。
もしオルカンが利回り5%の場合、
パターン①は7779万
パターン②は2593+2229+2912
=7734万円となります。
(※VYM全売却して利回り3%場合)
不思議と似たような数字になりましたね。
ただしその後配当金はもらえませんが。
最終利益が多いのはパターン1ですが
パターン2もありのような気がします。
これは人それぞれ好みによるでしょう。